發(fā)布時間： 2025-04-28 09:30 來源：黑龍江網(wǎng)
在全民健康保障需求持續(xù)升級的當(dāng)下，民眾的風(fēng)險意識日益提升，越來越多的人會選擇為自己和家庭配置一份重疾險，從而防患于未然。然而，盡管重疾險已經(jīng)得到越來越廣泛的認(rèn)可，但其“一次性給付”的保障模式與失能人群長期收入補(bǔ)償需求之間的錯位問題日益凸顯，仍有許多家庭面臨著“一人失能，全家失衡”甚至“因病致貧”的困局。
為了響應(yīng)以上消費(fèi)者需求，中意人壽保險有限公司（以下簡稱“中意人壽”）近期推出了中意鑫意無憂失能收入損失保險（以下簡稱“鑫意無憂”），通過科學(xué)的保障機(jī)制和差異化的產(chǎn)品設(shè)計，為健康險市場提供了一種可持續(xù)的解決方案。
鑫意無憂聚焦患者病后無法工作導(dǎo)致的收入銳減問題，提供持續(xù)性收入補(bǔ)償保障。該產(chǎn)品可幫助彌補(bǔ)因疾病失能導(dǎo)致的收入中斷風(fēng)險保障缺口，能夠為家庭提供有力的風(fēng)險保障。
一、直面保障缺口，從“單次補(bǔ)償”到“長期守護(hù)”
隨著老齡化趨勢的加劇，我國失能老年人口規(guī)?；?qū)⒊掷m(xù)擴(kuò)大。中國老齡科學(xué)研究中心的《中國老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告》揭示，截至2022年末，我國60歲及以上的老年人數(shù)量已達(dá)2.8億，其中失能、半失能老人約為4400萬。 “一人失能，全家失衡”可能正在成為越來越多失能家庭的真實寫照。
傳統(tǒng)重疾險聚焦于特定重大疾病的定額賠付，但其“一次性支出”的特性可能不足以應(yīng)對失能者面臨的長期收入下降或中斷困境。國家統(tǒng)計局官方網(wǎng)站最新數(shù)據(jù)顯示，2024年全國居民人均可支配收入為41314元，可能難以覆蓋罹患重大疾病每年所需的治療和康復(fù)費(fèi)用。
在此情況下，失能收入損失保險或可提供另一種保障方案。作為監(jiān)管正式定義的五大類健康保險中的一類，失能收入損失保險能夠通過持續(xù)給付機(jī)制有效彌補(bǔ)收入中斷的風(fēng)險，按年提供保險金給付，既可作為醫(yī)療支出的穩(wěn)定來源，也可以保障失能者的生活品質(zhì)與康復(fù)尊嚴(yán)。
我國失能收入損失險的發(fā)展尚處于起步階段。從商業(yè)健康險的細(xì)分市場來看，重疾險和醫(yī)療險占據(jù)了大部分市場份額，而失能險和護(hù)理險的公眾認(rèn)知度、產(chǎn)品數(shù)量都有很大提升空間。因此，失能收入損失險巨大的發(fā)展?jié)摿χ档闷诖?/p>
二、保障更可持續(xù)，鑫意無憂構(gòu)建科學(xué)保障體系
失能收入損失險不僅能補(bǔ)償不幸者的收入損失，還保障了他們失能后的生活水平。對作為家庭收入主要來源的“頂梁柱”來說，選購這樣的保險產(chǎn)品，也體現(xiàn)了較強(qiáng)的家庭風(fēng)險意識。
中意人壽推出的鑫意無憂，旨在為消費(fèi)者提供豐富、可持續(xù)的收入保障。該產(chǎn)品具有以下三大亮點：
精細(xì)化分類下的失能收入損失保障
“鑫意無憂”采用精細(xì)化疾病分類體系：第一類疾?。?0種）聚焦長期病、慢性病，包括二期及以上的重度惡性腫瘤、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重慢性腎衰竭等，首次確診一次性給付收入損失關(guān)愛金，并在滿足合同約定的條件下持續(xù)給付收入損失保險金；第二類疾病（71種）涵蓋急性病、烈性病和其他重度惡性腫瘤，首次確診給付特定收入損失關(guān)愛金。通過精細(xì)化的病種分類設(shè)計，力求達(dá)到保障合理、保費(fèi)實惠的效果。
賠付比例較高，保障力度突出
針對不同疾病類型，鑫意無憂提供較高額賠付比例。
等待期后經(jīng)?？漆t(yī)生首次確診第一類疾病后，滿足合同約定的條件下，將按被保險人確診時本合同年度有效保額的 5 倍給付收入損失關(guān)愛金，同時每年按被保險人確診時本合同的年度有效保額給付收入損失保險金。
針對第二類疾病，滿足合同約定的條件下，則按被保險人確診時本合同的年度有效保額給付特定收入損失關(guān)愛金，同時，其他保障仍然有效。
等待期后無論首次確診第一類還是第二類疾病，均可按合同約定豁免后續(xù)保費(fèi)（不包括其附加合同的保險費(fèi)）。
核驗機(jī)制人性化，讓保障更顯溫情
失能收入損失險會制定相應(yīng)的核驗標(biāo)準(zhǔn)，在核驗方面，鑫意無憂進(jìn)行了較為人性化的設(shè)計，對病種進(jìn)行細(xì)分，盡可能保證核驗周期的合理性。
針對第一類需長期護(hù)理的疾病，鑫意無憂在核驗方面進(jìn)一步進(jìn)行細(xì)分：其中21種疾病在首次給付收入損失保險金后免核驗，其余29種疾病前5次累計給付收入損失保險金免于核驗，后續(xù)則采用每3年核驗機(jī)制，既確保了賠付合理性，又為客戶保留必要保障，力求實現(xiàn)風(fēng)險管控與人文關(guān)懷的平衡。
三、助力民生福祉，千億實力守護(hù)保障初心
鑫意無憂通過差異化的產(chǎn)品設(shè)計，不僅區(qū)別于傳統(tǒng)重疾險“單次賠付”模式，更將保障鏈條延伸至失能收入補(bǔ)償領(lǐng)域，為應(yīng)對失能帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險提供系統(tǒng)性、可持續(xù)的解決方案，彰顯了保險回歸保障本源的價值。
在踐行保障使命的同時，中意人壽將可持續(xù)發(fā)展理念深植于經(jīng)營基因，不僅以創(chuàng)新性的產(chǎn)品為客戶鑄就風(fēng)險“防護(hù)網(wǎng)”，更在公司管理層面堅持依法合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)控各類風(fēng)險。
數(shù)據(jù)顯示，中意人壽成立23年以來保持著零重大風(fēng)險的記錄，償付能力充足率始終達(dá)標(biāo)，近五年綜合償付能力充足率維持在200%左右，風(fēng)險綜合評級連續(xù)7季度保持AA/AAA類，在以堅實的風(fēng)險“防火墻”推動自身穩(wěn)健發(fā)展的同時，也致力于用實力為超1600萬客戶構(gòu)筑家庭經(jīng)濟(jì)“防護(hù)網(wǎng)”。
作為中國加入WTO以來首家成立的合資保險公司，中意人壽錨定“成為客戶終身伙伴”的目標(biāo)，以穩(wěn)健的步伐和前瞻性的視野，不斷書寫著高質(zhì)量發(fā)展新篇章：2024年中意人壽總資產(chǎn)已超過2219億元，年度保費(fèi)突破360億元，超過歷史悠久的西班牙公司，成為忠利集團(tuán)全球第四大保險公司，保費(fèi)、利潤規(guī)模占忠利亞洲區(qū)總規(guī)模80%以上，已經(jīng)成長為意大利在華最大的投資企業(yè)，并首次入選“壽險公司十強(qiáng)”（《清華金融評論》2024年度壽險公司排行榜）。
持續(xù)穩(wěn)健的經(jīng)營，讓中意人壽的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)更堅實，加快發(fā)展的底氣更充足，也讓其能夠以更雄厚的實力守護(hù)保險保障初心。
面對大病，你的“底氣”可能并沒有想象中充足。當(dāng)抗風(fēng)險能力在動輒數(shù)萬的靶向藥面前顯得脆弱不堪時，我們或許更應(yīng)思考：什么樣的保障能讓人在奮斗之余多添一份安全感？
這一次，中意人壽用失能收入損失險鑫意無憂給出了一份參考答案，這份守護(hù)背后，不只是一款產(chǎn)品，更是一家保險公司對行業(yè)“守護(hù)生命尊嚴(yán)”這一命題的深入思考，是對每個因為大病而負(fù)重前行的身影的深切關(guān)懷。
溫馨提示：
1.本資料僅供參考，具體產(chǎn)品責(zé)任、責(zé)任免除、猶豫期、等待期、退保費(fèi)用與現(xiàn)金價值，請以產(chǎn)品條款、保險合同為準(zhǔn)。
2.自您簽收本合同的次日起，有15日的猶豫期，猶豫期后解除合同會遭受一定損失。
3.數(shù)據(jù)截至2024年12月31日，來源于中意人壽保險有限公司官網(wǎng)公開信息披露報告及內(nèi)部系統(tǒng)。
4.保險公司不得違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品，請勿參與非法集資。
5.中意人壽保險有限公司總部地址：北京市朝陽區(qū)光華路5號院1號樓12層1501和13層1601。
產(chǎn)品資料編碼：202504-MKT-XYWY-01-V1
責(zé)任編輯：董雪婷
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